Delivering the policyは「保険証券の交付」のことです。
Coverage begins
- すべての条件が満たされたとき、または引受人が申請を承認したとき（どちらか最初に発生した方）
保険料が支払われていない限り、補償は無い
1.有効な契約には対価(Consideration)が必要
・申請者の対価は、支払われた保険料に加えて、申請に関する申請者のStatement
・保険会社の対価は、保険を提供するという約束
・対価(Consideration)はCOALの頭字語の「C」です
1. C-O-A-Lは、法的な契約を結ぶために必要な4つの要素申請と承認(Offer and Acceptance)
1.オファーは申請者によって行われる
・保険料の支払いと申請の完了は、保険を買うためのOffer
・COALの「O」
2.引受人(underwriter)が受理する
・申請が承認されると受理される
・プロデューサーは受け入れるわけではない
・COALの「A」
3.相互合意としても知られるOfferとAcceptance
・両当事者は契約を完全に理解している
4.プロデューサーはアプリケーションに署名するが契約の当事者では無い法的目的と能力(Legal Purpose and Capacity)
1.これは法的な契約を結ぶために必要な4番目の要素
2.ポリシーは法的な目的で購入する必要がある
3.保険証券を購入する人は、法定年齢に達し、健全な精神を持っている必要がある
・未成年者であってはならず、薬物やアルコールの影響下にあってはならない
・精神的に有能でなければならない
・COALの「L」
Explaining the policy to the client
- プロデューサーは個人的にポリシーをクライアントに提供する必要がある
- ポリシーが追加料金(surcharge)または免責(Exclusion)で発行された場合
1.これは引受人(underwriter)によるカウンターオファーとして知られている
・申請者のオファーが却下された場合
・引受人は申請者にカウンターオファーを提案する - カウンターオファーは申請者が受け入れる必要がある
1.カウンターオファーが受け入れられない限り、補償範囲は存在しない
・申請者は追加の保険料を支払う必要がある
・免責の承認またはライダーに署名する - プロデューサーは、申請者がカウンターオファーを拒否し、プレミアムの全額返金を受ける可能性があることを説明する必要がある
1.補償は存在しない
試験問題サンプル
Q1.On January8, an applicant filled out an application for a life insurance policy but did not include the initial premium. The insurance company approved the application on January 14 and issued the policy January 15. The producer delivered the policy on January 26 and collected the first premium. When did the coverage become effective?
- January 8
- January 14
- January 15
- January 26
A. January 26
解説：Coverageが有効になるのは、PolicyがDeliveryされることと、はじめの保険料が回収されることが条件
Q2.Before a life insurance policy is issued, which of these components of the contract is required?
- Applicant’s signature on application
- Beneficiary’s signature
- A conditional receipt
- Attending Physician Statement(APS)
A. Applicant’s signature on application
Q3.In order for coverage on a non-medical insurance application to take effect the same day, the producer must collect a signed application and
- a Medical Information Report
- the initial premium
- forward it immediately to the insurer
- Attending Physician Statement
A. the initial premium
Q4.On August 6, D submitted an application for a $50,000 Life Insurance policy and did not pay the initial premium. On August 18, D went to his doctor complaining of chest pains and some tests were given by the doctor. The life policy was delivered by the producer on August 20 and D explains what has recently taken place with the doctor. What action should the producer then take?
- Collect initial premium
- Collect initial premium along with a signed health statement
- Explain to the applicant the policy is no longer in effect due to change in health condition
- Collect initial premium and leave a binding receipt
A. Collect initial premium along with a signed health statement.
Q5.What is being delivered during s policy delivery?
- A binding receipt to the proposed insured
- Insurance contract to the proposed insured
- Application and initial premium to the insurer
- Policy summary sheet and disclosure material to the proposed insured
A. Insurance contract to the proposed insured
試験合格のコツ
どの条件を満たせば保険が有効になるかを聞く、シナリオ問題が多い。
問題の中には、「間違っているもの(incorrect)」や「含まれないもの(excluded)」を選べという問題は要注意です。
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